Categoria: Livro: Tranquilidade Financeira

Segurança

Quando começamos, a prioridade é obter segurança.

Segurança é essencial e bastante abrangente. O mais importante é estarmos aqui para poder usufruir de todo o resto, então a primeira coisa que penso neste sentido é garantir a saúde física e financeira da família. É simples, possuir um bom plano de saúde. É uma benção saber que as coisas estarão sob controle caso apareçam nuvens negras. Então antes de tudo, garanta um plano de saúde para você e sua família.

O objetivo de um plano de saúde não é cobrir todos seus gastos, mas servir para casos em que as coisas realmente saiam de controle. Não é problema pagar uma parte de consultas individuais. Esse tipo de atendimento costuma ser esporádico, complementamos o valor da consulta e isto nos proporciona uma mensalidade menor no plano. Ao mesmo tempo é tranquilizador saber que em uma doença séria os custos de internação de longo prazo estejam cobertos integralmente pelo plano.

Também em relação à segurança, há os seguros. Como pai, sempre pensamos no futuro dos nossos filhos. O que acontecerá com eles se por qualquer motivo não pudermos mais estar presentes?

Com o nascimento da minha filha, automaticamente veio um seguro de vida do tamanho necessário para garantir a tranquilidade de saber que as necessidades e educação dela até atingir a maioridade estarão garantidas no caso de acontecer algo comigo ou com meus negócios. Dito isso, este seguro é na verdade uma redundância, porque já possuía seguro de vida indiretamente. Meus consórcios possuem um seguro integrado, garantindo a quitação das cartas caso ocorra o pior.

Também podemos contar com os seguros do cartão de crédito, quando usado para compra passagens aéreas, garantindo situações de risco adicionais. Como Papais Investidores, ainda contamos com o patrimônio acumulado nos investimentos. Proteção nunca é demais.

A previdência oficial também é um seguro. Por menor que seja a aposentadoria, pelo menos é a garantia de um prato de sopa todos os meses se nada mais der certo na vida.

Lembrando sempre que o melhor seguro que existe é aquele que a gente paga, mas não precisa usar.

Conheça a si mesmo.

Quais seus objetivos? Quais suas necessidades pessoais?

Cada um de nós tem particularidades que devem ser levadas em conta em nossos planos de longo prazo. Investir para formar patrimônio e atingir a independência financeira ou a aposentadoria precoce é um plano de longo prazo. Devemos pensar profundamente sobre o que queremos atingir, mas ao mesmo tempo devemos pensar também em que prazo desejamos isso e que caminho desejamos trilhar até lá.

Meu plano pessoal de investimentos é relativamente simples. Acredito que a simplicidade nos leva a boas escolhas. Não acredito em investir em coisas que não compreendo. Todo o dinheiro que ganho é alocado seguindo alguns poucos princípios básicos. Quando eu respeito esses princípios as coisas vão bem. Quando extrapolo (não sou perfeito), esses deslizes costumam cobrar seu preço.

O plano visa me dar as coisas que preciso, nesta ordem:

  1. Segurança
  2. Tranquilidade
  3. Conforto
  4. Liberdade
  5. Luxo

Note a ordem em que listei os objetivos acima. Esta ordem faz toda a diferença em relação aos resultados que você pode obter na vida através do gerenciamento do dinheiro que você ganha com seu trabalho e esforço diário.

Esta ordem representa o que funciona para mim. Suas escolhas podem ser diferentes, e neste caso, você deve desenhar seu plano de acordo. Vou explicar os motivos de eu ter escolhido estes objetivos, o que cada um representa, e porque os coloquei nesta ordem específica.

Automatize seus investimentos

Como solucionar a falta de disciplina em investir mensalmente? Tornando o investimento um hábito. E como facilitar para que isso se torne um hábito?

A parte boa de viver nos dias atuais de alta tecnologia é que a disciplina pode ser obtida sem grandes esforços se dispusermos de alguma forma de lembrança automática de que devemos nos pagar primeiro. E isso pode ser obtido facilmente de diversas formas. A mais simples de todas é colocar um alarme em nosso smartphone para todo dia de pagamento nos avisar de guardar nossa parte antes de pagar as contas mensais.

Da mesma maneira que podemos colocar nossas contas em débito automático, também o nosso investimento pessoal pode se beneficiar disto. Uma forma simples de fazer isso é programando uma transferência automática de determinado valor para a conta de seus investimentos todos os meses. Também podem ser usadas ferramentas de investimento como os consórcios, onde todo mês chega o boleto de pagamento de suas cartas de crédito.

Com um consórcio deste tipo, todo mês temos a prestação sendo paga e gerando uma reserva que um dia se transformará em um imóvel. Esse pode ser o imóvel onde iremos morar ou um imóvel que alugaremos para receber renda mensal, mas como vou explicar em capítulos mais avançados, o consórcio de imóveis pode ser uma ferramenta de alavancagem para ser usada para potencializar enormemente os seus investimentos em renda fixa e renda variável.

A melhor maneira de garantir que você investirá de maneira consistente é automatizando ao máximo seus investimentos.

Se você ainda não tem nenhuma reserva financeira, já passou da hora de começar. Torne seu investimento mensal automático, que você verá a mudança acontecer em sua vida.

Repita até ficar rico

Investir é tarefa para toda vida. Torne isso um hábito.

Não tem muito o que comentar sobre esse último passo. Disciplina é a palavra-chave aqui. Pagar a si mesmo primeiro tem que se tornar uma regra básica de vida. Somente assim é que conseguiremos qualquer sucesso financeiro na vida. Somente assim teremos a tranquilidade de saber que nosso futuro pode estar garantido. Somente assim poderemos dar a nossos filhos o que talvez não tínhamos quando começamos nossa vida profissional.

Eis os quatro passos para a independência financeira. É tudo muito simples. A maioria deve estar agora pensando que tudo que escrevi aqui é muito óbvio. Então a questão que resta é simples: se é tão óbvio assim, porque tão pouca gente segue esse esquema simples para conquistar a independência financeira? Eu mesmo respondo esta pergunta. O que falta para a maioria das pessoas conseguirem aplicar essa receita é simplesmente a disciplina de pagar a si mesmo em primeiro lugar. Sempre, todos os meses, sem falta.

Pague a você primeiro

Guardar para si não significa gastar o que guardou para comprar o que deseja. É fazer esse dinheiro trabalhar a seu favor. Essa pequena diferença mensal entre o que você ganha e o que você gasta para viver irá formar a base da sua independência financeira.

Os resultados obtidos com a aplicação deste dinheiro também devem ser utilizados com este mesmo objetivo. Se você investe em um título de renda fixa que pague juros regulares, esses juros devem ser reinvestidos, não gastos. Se você compra ações, os dividendos devem ser reinvestidos na aquisição de mais ações ou outros investimentos.

Reinvista seus lucros.

O segredo deste passo é fazer seu dinheiro crescer e manter ele crescendo com o percentual mensal que você continua pagando a si mesmo, mas também com os rendimentos que esse dinheiro conseguir gerar ao longo do caminho.

Estude onde investir seu dinheiro.

Conheça a si mesmo. Existem investimentos adequados a diferentes perfis de pessoas. Saiba se você tolera o risco, aguenta o sobe e desce dos seus investimentos, ou prefere paz e tranquilidade e escolha o investimento mais adequado ao seu perfil. Quem não suporta ver seu dinheiro desvalorizar e corre para trocá-lo de investimento quando há uma queda não deve investir na bolsa ou em fundos de ações até entender que esse investimento pode render bem mais que um fundo de renda fixa, mas pode também desvalorizar muito de um mês para outro, recuperando, por exemplo, três meses depois.

O problema é que não há bala de prata, não existe investimento que renda sempre positivo, que renda bastante, que seja totalmente seguro. Temos que equilibrar nossa carteira de investimentos em diferentes classes de ativos, ou seja, investir um pouco em cada tipo de investimento, de maneira a equilibrar nossas expectativas com o sobe e desce de uns e outros ao longo do tempo, tentando, na média, obter resultados positivos no conjunto dos investimentos.

Viva com menos do que ganha

Viver com um menos do que conseguimos ganhar parece ser a maior dificuldade dos dias atuais. A quantidade de propaganda a que somos submetidos, a pressão da sociedade em exigir que tenhamos determinadas coisas, tudo trabalha para que busquemos atalhos no meio do caminho. As redes sociais não ajudam muito, fazendo parecer que nossos amigos vivem vidas muito mais interessantes que as nossas.

A realidade, no entanto, não permite atalhos. O preço de viver acima de seu padrão de vida faz boa parte do nosso dinheiro ser usado para pagar juros aos bancos, às lojas, menos a nós mesmos. É uma sensação irreal de conquista. O preço que pagaremos por essa pequena sensação momentânea é o perpétuo viver pequeno, não crescer porque manter a aparência de ser grande custa mais caro do que realmente ser grande. O que é melhor, andar de BMW financiada hoje e não possuir uma casa própria na velhice ou andar de ônibus enquanto temos pernas fortes e poder contar com nossa casa própria e também a BMW para vivermos melhor daqui a alguns anos? Claro que é muito melhor ser rico com saúde do que pobre e doente, mas não estamos falando de preferências mas sim de escolhas atuais e futuras. As decisões que tomarmos hoje afetam diretamente nosso futuro.

Todos precisamos de pequenos mimos de vez em quando. Não deixe de viver para juntar dinheiro. É necessário método. Viva com 90% do que ganha. Sobram 10% para pagarmos a nós mesmos. Pague-se primeiro e depois gaste o restante.

Teremos que cortar algumas coisas? Sim. Se for necessário, significa que estávamos vivendo acima de nossas possibilidades. A quem enganamos? O problema de enganar a si mesmo é que alguma hora alguém vai ter que pagar essa conta. Opa, nós mesmos arcaremos com as consequências de nossa inconsequência.

Viva de forma equilibrada. A vida não se resume apenas a guardar dinheiro. O importante é a caminhada, não o destino final, mas guarde uma parte de tudo que ganha para que o final seja tranquilo.

Aumente sua capacidade de ganhar mais

Dizem que “não importa tanto o quanto você ganha, mas sim o quanto gasta e quanto sobra no final para investir.”

MENTIRA!!!

O jeito mais fácil de juntar um caminhão de dinheiro não é encontrando investimentos mágicos que façam suas merrecas crescerem. O jeito mais fácil de juntar um caminhão de dinheiro é GANHAR um caminhão de dinheiro com seu trabalho ou seus negócios.

Quanto mais ganha, mais fácil é fazer sobrar para destinar ao seu patrimônio e seus investimentos. Mais fácil é economizar e fazer seus investimentos atingirem um valor relevante a ponto de sustentar seu padrão de vida apenas com os rendimentos.

Em vez de pesquisar por um investimento que renda pouco mais do que você já conhece, use este tempo para aprender algo novo que te permita ganhar mais com seu próprio trabalho.

Imagine ter R$ 10.000 ou R$ 100.000 aplicados em renda fixa. Rende pouco mais de 2% ao ano, depois dos impostos.

Pesquisando, você descobre um CDB fantástico de um banco pequeno, que paga 120% do CDI, ou seja, 20% a mais que seu fundo de renda fixa.

Quanto rende a mais esses tais de 120% do CDI? E eu respondo, aproximadamente 0,4% a mais ao ano. Ou seja, para R$ 10.000 investidos, com risco muito maior de perder tudo, você ganhará R$ 40 a mais no ano! Mesmo que você tenha um valor maior, R$ 100.000 investidos, você ganhará apenas R$ 400 a mais para correr mais riscos.

Em vez de buscar um retorno miserável a mais em seus investimentos, não seria mais fácil dar um jeito de ganhar mais? No caso de uma reserva de R$ 100.000, estamos falando de pouco mais de R$ 30 mensais. Será que se tornando um profissional mais qualificado você não consegue um aumento bem mais considerável que isso? E volto a lembrar, esse valor ridículo implica em você ter os tais R$ 100.000 investidos.

Pare de procurar investimentos milagrosos e se dedique a aprender as coisas que lhe permitam crescer profissionalmente e ganhar mais com seu trabalho, e assim, poder investir mais. Seu futuro agradece.

Trabalhe para ganhar dinheiro

Trabalhar para ganhar dinheiro é o básico. Todos temos alguma capacidade de ganhar dinheiro. Algumas pessoas ganham mais, outras ganham menos, mas todos temos habilidades suficientes para ganhar alguma coisa. O que precisamos focar neste tópico é sobre a importância de estar continuamente aprendendo coisas novas que permitam aumentar nossa capacidade de ganhar. Naturalmente é mais fácil de enriquecer se ganharmos mais.

Mas devemos lembrar que a independência financeira significa viver no nosso padrão de vida atual sem precisar trabalhar. Isso torna possível que qualquer pessoa atinja a sua independência financeira pessoal. Cada um sabe o quanto precisa ganhar para estar satisfeito.

Então o estudo constante é a forma que devemos utilizar, não para simplesmente ganhar mais, mas para permitir o aumento do nosso padrão de vida. Só podemos gastar mais, possuir mais conforto, se ganharmos mais. E consequentemente, ao ganharmos mais, podemos economizar mais e assim, atingir mais rapidamente nossa independência financeira.

Além de estar constantemente nos aperfeiçoando, precisamos ficar atentos às oportunidades. Estas podem aparecer como uma promoção, como um curso, uma oferta de emprego em outra empresa ou até mesmo em outra cidade ou país. Temos que estar atentos e analisar todas as alternativas que a vida nos apresenta. São nossas decisões que decidem onde vamos chegar.

Outra coisa que pode facilitar bastante nossa caminhada é nos beneficiar da experiência de um mentor. Este pode ser um chefe, um colega de trabalho, um amigo que já tenha conquistado o que desejamos. Estes são mentores reais, pessoas que conhecemos e que podem nos indicar o caminho das pedras, que podem nos apresentar para outras pessoas e nos ajudar a abrir portas. Mas podemos também nos beneficiar de mentores virtuais ou imaginários, autores de livros que admiramos ou mesmo seus personagens. Quantas pessoas não saíram planejando adquirir diversos imóveis depois de terem lido o livro Pai Rico, Pai Pobre? Quem não pensou na possibilidade de abrir sua própria empresa depois de ter lido O Segredo de Luisa?

Quatro passos para a independência financeira

Vou contar algo que você já deve ter ouvido por aí em diversas versões, mas que provavelmente ainda não tenha colocado em prática, caso contrário, não precisaria estar lendo isto.

Como brincamos no texto anterior, existem diversas maneiras de enriquecer, mas só existe uma maneira GARANTIDA para enriquecer: trabalhar para ganhar dinheiro, investir uma parte do que ganhar todos os meses, reinvestir os rendimentos do investimento e repetir os passos anteriores por tempo suficiente até ficar rico. Onde e como você investe pode acelerar ou retardar este processo, mas o processo em sí é sempre o mesmo.

Vou desenhar para você:

  1. Trabalhe para ganhar dinheiro.
  2. Viva com um pouco menos do que conseguir ganhar com seu trabalho.
  3. Guarde a diferença para si próprio, investindo com sabedoria.
  4. Repita até ficar rico.

Só isso. Repita estes passos e fique rico. Acontece mais rápido se você conseguir viver com menos e guardar mais. Acontece mais rápido se você estudar para investir bem. Acontece mais rápido se você aprender a ganhar mais.

Vamos ampliar essa ideia destacando cada etapa a partir de amanhã.

Maneiras fáceis de enriquecer

Maneiras fáceis de enriquecer.

Atingir a independência financeira é entendido por algumas pessoas como sinônimo de ficar rico.

Como ficar rico? Há diversas alternativas:

  • Casar com alguém rico, também conhecido como golpe do baú: é uma forma válida para algumas pessoas, mas casar com alguém simplesmente por causa do dinheiro provavelmente vai levar a uma vida incompleta, submissa, com conforto material mas sem conforto espiritual. Nada contra achar o amor da sua vida e ele já ser rico, mas não conte com isso.
  • Ganhar na loteria: é uma possibilidade, mas qualquer pessoa que saiba um mínimo de matemática consegue chegar a conclusão que as possibilidades de enriquecer desta forma são pequenas o suficiente para não valer a pena perder tempo pensando nisso. No máximo, perder o tempo de jogar na loteria de vez em quando, vai que damos sorte.
  • Roubar: o problema, mesmo no caso de termos sucesso, é aquela constante possibilidade de ser preso. De que adianta ser rico e estar atrás das grades? Além disso, temos ainda todos os problemas associados à imagem, ao exemplo dado aos filhos, a não poder andar nas ruas sem ser chamado de ladrão. Vamos descartar isso da lista.
  • Criar uma empresa: quem busca este caminho imagina que todo mundo que abre uma empresa possa se tornar o próximo Bill Gates. As estatísticas não mentem e comprovam que a maioria absoluta das novas empresas fecham antes de completar dois anos. Criar uma empresa pode ser a melhor das formas de enriquecer, talvez a mais rápida, mas com certeza é a que envolve mais trabalho.

Dizem por aí que empreendedor é aquele que trabalha 80 horas por semana em seu próprio negócio, para não precisar trabalhar 40 horas por semana no negócio dos outros.

É claro que estas alternativas são um alivio cômico para um tema difícil. Com as formas “fáceis” de ficar rico descartadas, só resta uma alternativa.

Buscamos uma fórmula que dependa apenas de nós. Uma forma de enriquecer que possa ser seguida por qualquer um. Que ao longo dos séculos já provou infinitas vezes que gera os resultados esperados sempre que nos dedicamos a ela com afinco.

Continuamos amanhã.