Diversificação

Em 11 de setembro de 2001 aprendi minha primeira lição sobre diversificação. Uns dias depois, na verdade.

Quem me lê a mais tempo sabe que no início dos meus investimentos perdi tudo que tinha investido na bolsa. Já contei essa história antes. No meio da tragédia das Torres Gêmeas e do horror que tudo aquilo representou, as bolsas despencaram com as dúvidas sobre o que aquilo traria de consequência para o mundo.

Naquela época investia em meu campo de conhecimento, sem olhar muito para outros setores. Minhas posições estavam concentradas em apenas três empresas, todas do mesmo setor de telecomunicações. Tinha Embratel, Globo Cabo e CRT apenas. Não poderia estar mais concentrado, nem estar no setor mais errado no meio do que aconteceu. Minha carteira perdeu 95% do valor em apenas três dias.

Claro, tragédias dessa magnitude não podem ser previstas antes de acontecerem, mas aí é justamente onde entra a importância da diversificação, ela nos protege justamente daqueles problemas que não conseguimos prever. Se eu tivesse a diversificação que tenho hoje, financeiramente o impacto teria sido absolutamente menor.

O Corona virus causou impacto semelhante em alguns setores da economia mundial. Imaginem se minha área de conhecimento fosse o setor de viagens e entretenimento, e se só investisse em empresas desse ramo, o tamanho do buraco em que teria caído. Ou se vivesse de imóveis de aluguel por temporada, imóveis de férias? Mesmo setores tradicionais e resilientes como este, podem sofrer consequências péssimas que, antes de uma epidemia de proporção mundial, jamais seria prevista.

Para minha sorte, perder tudo que tinha em um momento em que estava começando, onde ainda não tinha tanto assim, acabou sendo uma excelente lição que me protegeria em diversas ocasiões posteriores. Crise do subprime? Joesley Day? Greve dos caminhoneiros? Passaram batido, um soluço no grande esquema das coisas.

Como a todos, o Corona virus pegou meus investimentos de surpresa. Só não foi uma tragédia completa graças aos anos de aprendizado sobre a importância da diversificação. Enquanto algumas posições caíram bastante, outras subiram em proporção semelhante. No equilíbrio das coisas, e contando também com um pouco de sorte de ter feito certos negócios “na hora certa”, acabei ficando no zero a zero.

Se você teve o azar de ter sido atingido em cheio com as consequências da pandemia nas suas economias, deixo minha mensagem de alento, de que as coisas vão melhorar. O mais importante, porém, é estudar como estavam seus investimentos em março, e porque foram tão atingidos, para corrigir o rumo e proteger sua carteira das crises futuras, que certamente virão, não sabemos nem quando, nem de onde.

Termino com preces voltadas a todos que perderam suas vidas na tragédia imensa que foi a queda das Torres Gêmeas, e a todos que estão sofrendo as consequências atuais, não apenas as financeiras, da pandemia que assola nosso planeta no momento. Fiquem bem.

Desabafo de um analista

Vou ser bem sucinto aqui. Independente da oferta de assinatura do produto no final do video, que provavelmente não estará mais disponível quando você acessar, acho que vale muito a pena conhecer o Ricardo e escutar o que ele tem para dizer.

A maioria pensa que bolsa de valores é glamour, é oba-oba, cassino onde todo mundo ganha sempre, basta ter a dica preciosa do influenciador do momento.

NÃO É ASSIM!

Neste momento em que até influenciadora fitness virou day trader de sucesso da noite para o dia, isso se torna ainda mais importante.

Assista o Ricardo clicando nesta frase. Me agradeça depois.

Um pouco mais sobre o Clube de Ações.

Há algum tempo escrevi que migrei meu investimento em ações da pessoa física para um Clube de Ações que eu próprio administro, com a participação de alguns amigos e familiares que navegam comigo neste navio. No texto cito as vantagens e desvantagens desta mudança.

Uma das coisas que os iniciantes no investimento em ações pensam, é que a forma de ganhar dinheiro com as ações consiste em comprar as ações por um valor baixo, e vender por um valor alto. Seria interessante, não fosse o fato de não termos uma bola de cristal para saber quando elas poderiam estar no topo e prestes a despencar, ou quando atingiram o fundo e dali só poderiam subir.

No Clube, uma das exigências é que ao menos 67% do patrimônio esteja sempre comprado em ações. Isso faz com que a estratégia de vender boa parte das ações quando inicia uma queda, para depois voltar a comprar quando chegou no fundo do poço seja limitada por este percentual mínimo que sempre deve estar comprado. Isso acaba sendo um seguro contra aquela vontade imensa de sair vendendo tudo na crise, quando deveríamos, ao contrário, começar a estudar novas entradas.

Mesmo assim, pode haver a tendência de algum cotista tentar fazer isso, solicitando resgate do Clube nas altas, pensando em voltar quando os preços caírem. Minha opinião é que isso é uma armadilha, primeiro porque não sabemos se realmente irá cair antes de ter subido muito mais, situação em que podemos ter vendido alto, mas só conseguiremos comprar novamente por mais alto ainda. Depois, porque apesar do clube não ter impacto do IR nas operações de compra e venda das ações independente do valor negociado no mês, há o impacto do IR nos resgates do clube feitos pelos cotistas.

Desta forma, ao resgatar nosso dinheiro com lucro do clube, temos a retenção na fonte de 15% de IR. Para voltarmos a comprar cotas do clube com vantagem, as cotas teriam que cair bastante, mais do que um circuit breaker de queda para começar a valer a pena tal estratégia.

A solução? A mesma que usam os maiores investidores de sucesso em longo prazo: investir nas melhores empresas, se tornar sócio delas e respeitar o tempo de maturação dos negócios, que são bem mais longos e previsíveis do que o sobe e desce diário do preço das ações.

É assim que faço no Clube de Ações Kairos. Se quiser trocar idéias sobre o assunto, estou sempre aqui para aprender com quem está participando ou deseja participar deste jogo de longo prazo.

Sobre ETFs de SmallCaps

Hoje li uma sugestão de investimento da Empiricus, basicamente explicando que investir em poucas empresas individuais não captura necessariamente um grande lucro, pois em um mercado que sobe porque um conjunto de ações sobe, não necessariamente aquelas que realmente fazem a diferença no índice são as que possuímos em carteira.

A conclusão então era de que uma estratégia mais simples, e mais efetiva para investir, seria simplesmente comprar ETFs de SmallCaps, empresas pequenas, porém com alto potencial de crescimento, que capturariam melhor a chance de ter entre elas aquelas empresas que realmente moveriam o índice.

A teoria para a escolha de SmallCaps é simples: é mais simples uma empresa avaliada em 100 milhões crescer 20 vezes e se tornar uma empresa de 2 bilhões, do que uma de 100 bilhões crescer essas mesmas 20 vezes, pois neste caso, representaria muitas vezes o mercado total de um país. Ou usando casos reais, é muito mais simples uma Portobello crescer 20 vezes, do que um Itaú fazer o mesmo.

O problema de usar ETFs de SmallCaps para isso é um só: se pensarmos em uma pequena empresa crescendo 10 ou 20 vezes, a ponto de fazer mover um índice de ações, o que acontecerá é que no meio desse caminho de crescimento, a SmallCap deixaria de ser pequena o suficiente para permanecer no índice e por consequência no ETF, saindo do investimento antes de haver capturado todo o lucro no crescimento da mesma.

A conclusão é uma só: podemos fazer o mais simples, obter um bom crescimento e não nos iludirmos em acertar a bunda da mosca para ficar ricos da noite para o dia, ou podemos viver a ilusão de acertar nossas apostas e nos frustrar cada vez que isso não acontece, provavelmente arriscando mais do que devemos e provavelmente perdendo bastante neste caminho.

Pessoalmente acredito que o melhor é simplesmente ir somando valores regularmente em boas empresas, valores obtidos daquela forma tradicional, sabe, trabalhando com foco no que fazemos melhor, de maneira a ganhar mais ao longo do tempo e como consequência nos permitir investir mais. Um passo por dia, deixando o tempo fazer sua mágica em paralelo aos nossos aportes regulares.

O maior erro de quem começa a estudar investimentos

O maior erro de quem começa a estudar investimentos e deseja enriquecer ou conquistar a independência financeira é perder tempo tentando descobrir investimentos que rendam um pouco mais do que os investimentos considerados tradicionais, em vez de usar seu tempo pensando em maneiras de ganhar mais dinheiro e assim poder ter maiores valores para investir mensalmente.

Não quero com isso dizer que obter uma boa rentabilidade seja ruim, claro que não, só que uma melhora sutil na rentabilidade é irrelevante, se os valores que você possui para investir sejam também irrelevantes.

Vou desenhar uma “fórmula” aqui:

RIQUEZA = DINHEIRO x RENTABILIDADE ^ TEMPO

Riqueza igual ao dinheiro investido multiplicado pela rentabilidade elevada ao tempo. O importante aqui é notar que das variáveis envolvidas, DINHEIRO é a que temos as melhores condições de aumentar consideravelmente.

Rentabilidade é difícil de melhorar de forma considerável. Leve em conta que o Warren Buffet, considerado um dos maiores investidores do planeta, tem um histórico médio de rentabilidade de 20% ao ano em seus investimentos, ou seja, não será você nem eu, gênios, que conseguiremos muito mais que isso em média ao longo dos anos.

Tempo também é limitado, no sentido de não podermos aumentar ele de forma significativa. Se você tem 20 anos e pretende se aposentar com 50 anos, estamos falando aí de 30 anos. Você pode levar uns anos a mais e postergar sua aposentadoria até os 60 ou 65 anos, mas ainda assim, é um aumento de apenas 50% em relação ao planejamento original.

Já o dinheiro, não há limites para o quanto você pode aumentar. Se você começa a investir R$ 500 mensais quando ganha R$ 1500 no estágio, ainda morando com seus pais, é relativamente fácil dobrar este valor quando você pula do estágio para um emprego formal e recebe seu primeiro aumento. Passar de R$ 500 a R$ 1000 é um incremento de 100% nos seus investimentos. Pular de R$ 1000 para R$ 2000 também, e se você ainda está começando a estes valores parecem altos, é simplesmente porque você ainda não se deu conta de que é aí que você precisa investir seu tempo e suas energias.

Em vez de pensar como ganhar 20% a mais do que o CDI, que é bastante, mas calculando bem, resulta em apenas 1,5% a mais de rentabilidade anual, pense em como você pode aumentar seus ganhos e assim, como pode aumentar seus investimentos mensais.

Se você tem R$ 10.000 investidos, o que é mais fácil, encontrar um investimento mágico que lhe permita lucrar muito mais que a média (que como vimos acima, representa 1,5% a mais no ano), ou encontrar uma forma de ganhar R$ 150 a mais com seu trabalho, de maneira a investir esse valor extra? E note que isso vale para qualquer patamar de investimentos, ou seja, se você tem R$ 100.000 ou R$ 1.000.000, o que é mais fácil, encontrar o investimento mágico, ou simplesmente faturar R$ 1500 ou R$ 15.000 a mais com o trabalho ou negócio que lhe permitiu juntar os R$ 100.000 ou R$ 1.000.000 originalmente?

Não perca tempo procurando fórmulas mágicas. Foque em ganhar mais para poder ter mais para investir.

Onde Felipe Miranda, da Empiricus, investe seu dinheiro?

Ontem o Primo Rico, Thiago Nigro, publicou o video de uma entrevista com o Felipe Miranda, da Empiricus. Para quem ainda não sabe, o Papai Investidor é assinante vitalício do Reserva Empiricus, o produto mais completo deles, resumidamente, assinante de TODOS os relatórios que eles já criaram ou venham a criar, ou seja, recomendo, e recomendo muito.

Entrevista excelente que mostra não apenas onde o Felipe investe, mas principalmente as excelentes idéias que motivam o porquê dele investir desta maneira.

Assista abaixo, assine o canal do Thiago para ver sempre os novos videos dele e siga em frente nas melhores escolhas para sua vida financeira.

Esta é a Rede Rica! Uma curadoria de conteúdo feita para facilitar sua vida ao apresentar os melhores textos e videos para seu desenvolvimento pessoal e financeiro.

Clube de investimento em ações: é para você?

Estes dias estão sendo especiais, estou formando junto com amigos e familiares um clube de investimento em ações. Clube mesmo, formal, registrado na Bolsa, com CNPJ próprio e nome pomposo e criativo. Não vou falar do clube em si, até porque a CVM não permite que clubes de investimento sejam anunciados publicamente, mas sim sobre os motivos pelos quais um clube de investimentos ser uma boa opção para você. A dica de montar um clube foi indicação de um amigo, analista da Empiricus. Não vou citar o nome dele aqui pois não pedi autorização para isso, mas é aquele que fala exatamente o que está pensando, sem meias palavras 🙂

Um clube de investimentos é apenas um CNPJ registrado na Bolsa de Valores que possui ações em seu nome. Há cotistas (mínimo 3, máximo 50) e uma taxa de administração cobrada pela corretora que faz a administração e contabilidade do clube. Pode ser contratado um gestor profissional, ou ser gerido por um dos cotistas, como é o caso do clube que estou formando.

A facilidade do clube em comparação a possuir as ações individualmente é enorme. Ao declarar os investimentos em ações no IR anual precisamos declarar na relação de bens quantas e quais ações possuímos, além do preço médio de aquisição, que tem que ser recalculado a cada nova compra, ou cada vez que há algum bônus ou subscrição. Temos que declarar também os lucros e dividendos na aba de lucros isentos e não tributáveis, sem esquecer de declarar os juros sobre capital próprio na aba de rendimentos sujeitos à tributação exclusiva. Há ainda os juros sobre capital próprio declarados mas não pagos, que é declarado como crédito contra pessoa jurídica, identificando o nome e CNPJ da empresa pagadora, na aba de bens e direitos da declaração anual. Tudo isso para cada uma das ações que você possuir, ou seja, em uma carteira minimamente diversificada, estamos falando de tudo isso para ao menos uma dúzia de ações. E quase esqueço de falar da questão dos lucros nas compras e vendas de ações, nos impostos retidos e taxas que tem que ser declarados mês a mês, nas DARFs de imposto que tem que ser pagas quando as vendas mensais superam o limite de isenção de R$ 20.000 e nos prejuízos que devem ser anotados e usados como compensação dos lucros nos meses seguintes. Evitar esse abacaxi todo foi o motivo para eu sair da zona de conforto e buscar uma alternativa mais efetiva. O clube foi a solução ideal para meu caso, pode ser para você.

Há vários motivos para usar a estrutura de um clube de investimento como veículo para investir em ações. Antes delas, porém, deixa eu explicitar que o clube, para obter os benefícios que lhe cabem, deve manter no mínimo 67% de seu patrimônio comprado em ações, ou seja, o clube não é um guarda-chuva para todos seus investimentos pessoais, mas apenas para a parcela de maior risco em busca de melhores resultados. Antes de pensar em formar ou entrar em um clube já existente você deve já possuir uma boa reserva de emergência e um bom patrimônio investido em títulos de renda fixa como o Tesouro Direto. O indicado é dedicar entre 10% a 30% de seus investimentos à renda variável, dependendo do momento específico do ciclo de mercado.

Benefícios e características de um clube de investimentos:

1. Facilidade na declaração do IR: não importa quantas operações você realize na bolsa, que valores mensais negocie, quantas ações possua em carteira, no fim do ano a corretora envia o informe de rendimentos e basta declarar o valor do ano anterior, o do ano a que se refere o IR, e os rendimentos, como se faz com qualquer investimento trivial em fundos de investimento.

2. Isenção de IR e IOF nas movimentações do clube: podemos negociar acima do valor de isenção mensal para pessoa física, de R$ 20.000. Também o valor mantido em caixa para operações de curto prazo pode ser aplicado em fundos de renda fixa sem o pagamento de IOF ou IR para aplicações de curtíssimo prazo.

3. Maior volume investido: ao contar com recursos de um grupo de pessoas, tem-se um valor maior do que investindo sozinhos, permitindo assim maior diversificação e diluição dos riscos. Podemos ainda realizar operações pontuais mais arriscadas que exijam valores mais altos, mas devido ao volume total mantendo estes valores dentro de percentuais baixos em relação ao todo.

4. Diluição dos custos: ao operar valores mais altos temos os custos de operação representando valores menores em relação ao total investido.

5. Possibilidade de operações sofisticadas: operações que se utilizam de arbitragem, aluguel de ações e outras sofisticações podem ser realizadas com facilidade através da mesa de operações.

Se você possui um valor razoável para investir em ações e ao menos dois familiares ou amigos interessados em replicar sua estratégia, considere formar um clube de investimentos.

As limitações são poucas, basicamente a necessidade de exigir ao menos três cotistas e um limite de no máximo 50 cotistas. O maior cotista não pode possuir mais de 40% das cotas do clube, então este não é o veículo apropriado caso queira investir sozinho ou tenhas valores muito maiores do que os outros participantes.

O imposto de renda é retido na fonte, de 15% sobre os lucros, pago somente quando forem realizadas retiradas do clube, tornando este investimento ideal para a formação de patrimônio de longo prazo no mercado acionário.

Operacionalmente, é abrir conta na corretora junto aos outros participantes, usar um modelo da própria corretora para a ata de criação do clube, definir quem fará a gestão da carteira, nome do clube e valores de aporte iniciais e posteriores. Então é só aguardar o registro, que leva aproximadamente duas semanas, transferir o dinheiro para a corretora e pedir a alocação do valor no clube.

Como comprar ações com regularidade

Vou partir da premissa que você já abriu sua conta em uma corretora independente. E que você já sabe como ficar milionário investindo em ações de boas empresas.

Sabendo que para ficar rico você deve investir com regularidade, resta saber como escolher as melhores empresas para comprar, e tendo feito esta escolha, saber como escolher qual ação comprar a cada mês.

Escolher as melhores empresas é simples. Vamos previamente definir que diversificar é bom, pois nos ajuda a minimizar riscos setoriais ou cíclicos. Com isto em vista, devemos focar em adquirir certa variedade de empresas e setores. Cinco a dez ações já são o suficiente para começar.

Vamos pensar um pouco nas coisas que usamos no dia a dia. Bancos, todo mundo tem conta em banco. O meu preferido é o Itaú, o seu pode ser o Bradesco, Banco do Brasil, Santander. Meu pai trabalhava no Banrisul. Escolha um, o que você preferir, bancos sempre são bons negócios.

Todos precisamos de roupas para vestir, qual sua loja preferida? Renner? Riachuelo? Hering? Gosta das sandálias Melissa, da Grendene? Ampliando um pouco, qual sua marca de toalhas preferida? Onde você compra seus lençois e edredons? Santista, MMartan, são nomes que lhe vem a mente? Escolha uma ou duas de que você goste.

Quem casa quer casa. E quem chega a certa idade, mesmo sem casar, também. Para quem gosta do mercado imobiliário, construir para vender sempre é um bom investimento. Mas porque fazer isso por conta própria quando é tão fácil se tornar sócio de uma construtora? Em que prédio você gostaria de morar? Que construtora o construiu? Você já leu alguma notícia ruim sobre esta construtora nos jornais?

Todos queremos ser saudáveis. Exames, remédios eventuais ou de uso regular, vitaminas, cuidar da saúde faz parte do nosso dia a dia. Onde você faz seus exames? Onde compra remédios? Farmácias e laboratórios, industria de medicamentos, pense nas várias alternativas.

Onde você compra os alimentos de todos os dias? Qual seu supermercado preferido? De qual supermercado você gostaria de ser sócio? Você come fora, no shopping? Em que restaurantes?

Quem transporta os alimentos que você consome? Em que estradas você paga pedágio de bom grado, pois elas estão bem pavimentadas e sinalizadas? Quem produz o cartão do seu banco? E os freios do seu carro? Quando viaja, em que locadora você aluga um carro no destino? Qual operadora turística vende as melhores viagens? Amplie seus horizontes, pense nas coisas que você gosta e faz com regularidade, pesquise quem está por trás disso e se esta é uma empresa listada em bolsa.

Se torne sócio de empresas que você admira, pesquisando antes, claro, se são realmente boas empresas, se estão há muitos anos no mercado, se possuem baixo endividamento, se distribuem lucros regulares e crescentes ao longo dos anos… Todas as informações estão disponíveis facilmente hoje em dia, não é preciso ler relatórios complexos, busque as análises simples.

Queria evitar sugerir algo diretamente aqui, tanto porque é importante que você faça sua lição de casa e pesquise um pouco por conta própria, quanto porque as coisas mudam e este artigo deve ficar aqui disponível por muitos anos depois de ter sido escrito. Mas apenas como exemplo, e deixe eu frisar novamente, como exemplo pontual de uma carteira de ações fictícia, vamos fazer um exercício simples para mostrar como escolher as ações.

Banco: Itaú, ITUB4
Comércio: Riachuelo, GUAR4
Construção: Cyrela, CYRE3
Educação: Grupo Kroton, KROT3
Farmacêutica: Hypermarcas, HYPE3

No momento em que escrevo este texto, estão nas seguintes cotações:

ITUB4 R$ 40,03
GUAR4 R$ 65,09
CYRE3 R$ 12,99
KROT3 R$ 13,67
HYPE3 R$ 27,09

O ideal é comprar ações através dos lotes normais de negociação, que são de 100 ações. Isto significa que para comprar um lote de Lojas Riachuelo hoje, precisaríamos de R$ 6509,00. Isto pode tornar o investimento em ações mais difícil se você tiver pouco para investir, então uma das opções é escolher outra empresa do setor, ou então comprar as ações individualmente, tentando formar um lote inteiro ao longo do tempo. No exemplo acima, poderíamos trocar GUAR4 por LREN3 (Lojas Renner), que negocia a R$ 25,55.

LREN3 R$ 25,55

Como comprar as ações?

A pressa é inimiga da perfeição. Lembre de que você está construindo uma carteira de ações de longo prazo, com o objetivo de se tornar sócio de diversas empresas que você admira. Escolha uma delas e compre apenas esta. Não há como diversificar com pouco dinheiro, então compre uma delas e no mês seguinte escolha a próxima, e assim por diante. Isto irá custar mais barato, pois como você paga por cada compra individual de ações, concentrar suas compras do mês em uma só ação irá economizar um bom dinheiro em taxas.

Vamos imaginar que você possuía uma pequena reserva já para este fim, e que junto com o valor mensal que você decidiu investir regularmente é possível comprar um lote de Itaú. Sua carteira de investimentos então começa com R$ 4003,00 em ações de ITUB4.

No mês seguinte, com pouco mais de R$ 1000 para investir e sabendo da importância da educação na vida das pessoas, você compra um lote de Kroton (vamos imaginar que as cotações ficaram fixas para facilitar aqui). Você tem agora a seguinte carteira:

ITUB4 R$ 4003,00 100 ações
KROT3 R$ 1367,00 100 ações

Passam alguns meses e vamos supor que você foi adquirindo lotes de ações mensalmente até ter uma carteira relativamente balanceada. Note que com R$ 1000 por mês para investir, você pode levar uns bons anos para chegar nestes valores. Siga em frente, só há uma forma de acumular patrimônio, investindo regularmente.

ITUB4 R$ 40,03 300 ações R$ 12.009
GUAR4 R$ 65,09 200 ações R$ 13.018
CYRE3 R$ 12,99 900 ações R$ 11.691
KROT3 R$ 13,67 900 ações R$ 12.303
HYPE3 R$ 27,09 400 ações R$ 10.836

Qual ação comprar agora? Simples. Compre sempre a que tiver o menor valor na sua carteira, ou seja, com a posição acima, você compraria mais um lote de HYPE3. Para isso você precisaria de R$ 2709, mas vamos supor que você tenha apenas R$ 1000 para investir mensalmente. Há duas opções: ou você compra menos de um lote, e vai somando os valores ao longo dos meses seguintes para completar o lote de negociação, ou você compra a segunda menor, até chegar ao ponto em que você realmente terá que comprar aquela ação de valor individual mais alto, e, não tendo o valor integral para comprar um lote inteiro, terá que comprar mesmo as ações de forma fracionada. Ou seja, compre o quanto puder, independente de lote integral ou fracionário, da ação que você possui menor valor na carteira.

A lógica por trás da escolha da ação que possuímos menor valor é simples. As ações sobem e descem, variando com os humores do mercado. A cada mês, nossa carteira terá sofrido variações para cima ou para baixo, diferentes para cada ação individual, ou seja, algumas terão subido mais, outras terão caído de valor. Comprando sempre a que temos menos e com isso tentando equilibrar os pesos de cada ação em nossa carteira, iremos sempre comprar a mais barata, relativa às outras que possuímos.

Repita esta estratégia por tempo suficiente, acrescentando em seus investimentos mensais os eventuais dividendos que estas empresas irão lhe pagar, e sua fortuna é líquida e certa.

Como ficar milionário investindo em ações

Permanecer com as melhores ações por um longo período de tempo, e não vendê-las porque subiram, é a melhor forma de ficar milionário na bolsa de valores.

– Peter Lynch.

A frase acima é uma simplificação de um pensamento bem mais profundo e desenvolvido, conhecido pelos maiores milionários e bilionários que atuam no mercado de ações. A idéia básica é sermos sócios das melhores empresas, e permanecer sócios das mesmas enquanto elas forem excelentes empresas. Com isso, ganhamos os rendimentos que as boas empresas pagam regularmente, e o crescimento que as boas empresas obtém ao longo dos anos.

Para ilustrar o assunto, a imagem acima mostra algumas operações que realizei ao longo de 2016. É errando, e analisando os erros, que se aprende. Então esta é basicamente a minha auto-análise. Claro que os resultados de um ano são uma simplificação perigosa. Se fizesse esta mesma comparação em 2015, quando a bolsa já estava despencando, tudo seria bem diferente. Mas ao analisar períodos mais longos, a premissa se mostra verdadeira.

A primeira linha de cada par mostra o quanto a ação estaria valendo dia 13/02/2017, data em que atualizei os valores de cada ação. A segunda linha do par, em que há a data efetiva em que vendi a ação e o preço desta venda, mostra o percentual de lucro realmente obtido. Os percentuais de lucro já incluem o desconto dos custos de corretagem, mas não incluem imposto de renda, pois todas vendas foram realizadas dentro do limite de isenção de R$ 20.000 mensais.

Note como manter as ações teria gerado resultados muitas vezes melhores do que comprar e vender obtendo pequenos lucros ao longo do caminho. Do ponto de vista de patrimônio, deixei muito dinheiro na mesa. E esta tabela não mostra outra coisa muito importante: no momento em que vendi as ações, deixei de receber os dividendos destas empresas. Se fizesse o cálculo corretamente, ou seja, incluindo no valor todos os dividendos que deveria receber ao manter as ações, os resultados seriam ainda mais impressionantes.

Então, se você deseja ficar milionário investindo em ações, lembre sempre da seguinte frase:

Permanecer com as melhores ações por um longo período de tempo, e não vendê-las porque subiram, é a melhor forma de ficar milionário na bolsa de valores.

– Peter Lynch.

Abra conta em uma corretora hoje mesmo

Vou contar algo que você já deve ter ouvido por aí em diversas versões, mas que provavelmente ainda não tenha colocado em prática. Só existe uma maneira garantida para enriquecer: trabalhar para ganhar dinheiro, investir uma parte do que ganhar todos os meses, reinvestindo os rendimentos deste investimento, e repetir os dois passos anteriores por tempo suficiente para ficar rico.

Vou desenhar para você:

  1. Trabalhe para ganhar dinheiro.
  2. Invista no mínimo 10% de tudo o que ganhar trabalhando, reinvestindo os rendimentos.
  3. Repita até ficar rico.

Só isso. Repita estes passos e fique rico, garantido. Acontece mais rápido se você estudar para investir bem, mas isso é relativamente simples de resolver, invista em dois ou três ótimos fundos multimercado, com baixas taxas de administração e com o gestor alinhado com o investidor, ou seja, prefira uma taxa fixa pequena e uma taxa de performance razoável, pois assim o gestor terá que efetivamente gerar mais lucros se quiser ganhar mais.

Não precisa estudar ações, não precisa saber como funcionam as taxas de juros, não precisa ficar grudado na tela do computador acompanhando o mercado. Deixe isso para os profissionais. Escolha bons fundos multimercado e espere o tempo necessário.

Abrir conta em uma corretora independente é o primeiro passo para a formação de patrimônio. Em parte porque nos bancos tradicionais você só encontrará fundos com taxas de administração muito maiores do que as disponíveis nos fundos que se encontram nas corretoras, o que comeria boa parte do seu lucro e levaria muitos anos a mais para atingir sua independência financeira, mas principalmente porque uma corretora independente acrescenta um passo extra no gerenciamento do seu dinheiro, separando definitivamente o que é patrimônio de investimento do que é dinheiro do dia a dia. Ter conta em uma corretora dificulta o ato de sacar o dinheiro para outros fins, colocando um passo a mais no processo, o de transferir o dinheiro para o banco que você usa normalmente.

E como falei do dia a dia, deixa eu explicar uma coisa rápida sobre reserva de emergência, que é algo essencial. O objetivo deste valor, que pode ser entre três a doze meses do seu custo de vida, dependendo de sua empregabilidade ou segurança no emprego, é simplesmente estar lá disponível para uma emergência, como diz o nome. Para este dinheiro é importante ele nunca ter rentabilidade negativa e possuir altíssima liquidez. Tesouro SELIC é a palavra chave para onde alocar este dinheiro. Também na corretora, já que é importante a liquidez, mas o passo extra nos ajuda a pensar bem se é mesmo uma emergência o motivo de precisar do dinheiro ou não.

Voltando ao assunto da corretora, o dinheiro que entra lá, não sai mais, pois é construção de patrimônio. Os dividendos que pingam lá com regularidade, se você investir em ações de boas empresas ou em títulos do Tesouro que pagam juros semestrais, não saem, são reinvestidos em novas ações ou títulos públicos. Enquanto a conta da corretora não tiver um patrimônio grande o suficiente para gerar retornos suficientes para cobrir seus gastos e manter o poder de compra, ou seja, manter seus gastos acima da inflação, o dinheiro não sai de lá.

A única forma de ficar rico é com aportes regulares de capital para esta conta de investimento. Lembrando mais uma vez, o que entra lá, não sai mais até que os rendimentos sejam altos o suficiente para sustentá-lo. Este dinheiro não serve para pagar sua lua-de-mel, não serve para trocar de carro, não é o dinheiro para a compra do apartamento dos seus sonhos. Este dinheiro é o seu futuro financeiro, o patrimônio que garantirá sua aposentadoria com tranquilidade e proporcionará a seus filhos um belo presente (que eles não precisarão, mas agradecerão) quando você não estiver mais aqui.

Separar fisicamente a conta corrente com que você vive e paga suas contas é o primeiro passo para lhe ajudar a separar mentalmente o dinheiro do dia a dia do dinheiro da sua aposentadoria ou do seu enriquecimento, chame-o como quiser. Não vou indicar aqui nenhuma corretora, há várias no mercado e uma pesquisa rápida já traz ótimos resultados. Com a conta aberta, transfira o dinheiro para lá mensalmente assim que receber seu salário ou pró-labore e o invista.

Abra hoje mesmo uma conta em uma corretora independente. Seu futuro agradece.

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Versão turbinada e automatizada!

Agora vou contar um segredo. Eu não faço o que indico acima. Ou melhor, faço, mas acrescentei um passo extra que gera rendimentos absurdamente maiores ao longo do tempo e automatiza os aportes mensais.

Eu invisto o valor mensal da minha construção de patrimônio através de consórcios imobiliários. Adquiro cartas de consórcio com prestações que somadas cheguem ao valor mensal que tenho para investir. Todos os meses chegam os boletos dos consórcios, um valor que estou pagando para mim, mês a mês, formando meu patrimônio. Ao contemplar as cartas, faço a venda ou investimento como explico no site Investimento em Consórcio e o lucro desta venda, aí sim, transfiro para a corretora para investir. Isto gera uma alavancagem que abreviará em muitos anos o tempo necessário para alcançar o valor de sua independência.

Claro que você não é obrigado a seguir esta orientação extra, pode fazer somente a primeira parte, e seus resultados serão excelentes também. Só que provavelmente não tão excelentes.

Para adquirir seu consórcio através da Megacombo (sem custos extras) e contar com meu acompanhamento e orientação ao longo de todo seu investimento, basta selecionar a carta que deseja no Portal do Representante, uma página segura que faz parte do sistema da Rodobens, seguindo o link abaixo:

https://representante.rodobens.com.br/megacombo

A compra é feita selecionando o tipo de bem (para investimento, escolha imóvel) e o valor do crédito desejado (sugiro fazer diversas cartas pequenas, no prazo de 180 meses, uma carta de R$ 70.000 para cada R$ 515 que você tenha para investir). Depois de selecionar o crédito e o prazo, basta se cadastrar como “novo cliente”, se esta for sua primeira compra, ou utilizar seu CPF e senha, caso já possua outro consórcio com a Rodobens. Note que você estará acessando uma página diretamente no sistema da Rodobens, para maior confiança na aquisição.

Parabéns por ter tomado a iniciativa. Ficar rico depende somente de você. Vai começar quando? Só amanhã?