Artigos

A lição do Mestre

As sandálias do discípulo ressoavam surdamente nos degraus de pedra que levavam aos porões do velho mosteiro.

Empurrou a pesada porta de madeira que cerrava os aposentos do ancião.

E custou a localizá-lo na densa penumbra, o rosto velado por um capuz, sentado atrás de enorme escrivaninha, onde, apesar do escuro, fazia anotações num grande livro, tão velho quanto ele.

E o discípulo o inquiriu:

– Mestre, qual o sentido da vida?

O idoso monge, permanecendo em silêncio, apenas apontou um pedaço de pano, um trapo grosseiro no chão junto à parede.

Logo após, seu indicador ossudo e encarquilhado mostrou, no alto do aposento, o vidro da janela, opaco sob décadas de poeira e teias de aranha.

O discípulo pegou o pano e subiu em algumas prateleiras de uma pesada estante forrada de livros.

Conseguiu alcançar a vidraça e começou então a esfregá-la com vigor, retirando a sujeira que impedia sua transparência.

O sol inundou o aposento, banhando com sua luz estranhos objetos, instrumentos raros e dezenas de papiros e pergaminhos com misteriosas anotações e signos cabalísticos.

O discípulo, sem caber em si de contentamento, a fisionomia denotando o brilho da satisfação, declarou:

– Entendi, mestre.

– Devemos nos livrar de tudo que ATRAPALHE nosso aprendizado…

– Retirar o pó dos preconceitos e as teias das opiniões que impedem O RECEBER da luz do conhecimento e então enxergaremos A VERDADE, com mais nitidez.

O jovem discípulo fez então uma reverência, e deixou o aposento, agora iluminado, a fim de dividir com os outros a lição recém aprendida.

O velho monge, o rosto enrugado ainda encoberto pelo largo capuz, os raios do sol da manhã banhando-o com uma claridade a que se desacostumara, olhou o discípulo se afastando.

Deixou escapar um tênue sorriso e pensou:

– Mais importante do que aquilo que alguém mostra é o que o outro enxerga!

E murmurou baixinho:

– Eu só queria que ele colocasse o pano no lugar de onde caiu. . . .

Onde investir seu dinheiro

Existem diversas alternativas para investir seu dinheiro. Algumas são mais arriscadas, outras menos. Neste artigo vamos “conversar” sobre as formas mais difundidas de investimento e o que faz com que as pessoas e instituições prefiram umas ou outras.

Um segundo objetivo que temos neste artigo é desmistificar um pouco as diferenças que existem entre os investimentos nos Estados Unidos e Europa em relação aos mesmos investimentos no Brasil.

Títulos do Governo

São os famosos títulos de renda fixa. Podemos investir neles diretamente, através do Tesouro Direto, ou da forma mais comum, através dos diversos fundos administrados pelos bancos. Esses títulos são garantidos pelo governo, e possuem ligação direta com a taxa de juros atribuída por ele.

Renda Fixa X Imóveis

Enquanto no Brasil a taxa de juros é altíssima, nos EUA e Europa ela é muito menor. Esse é um dos motivos por que os investimentos em imóveis são muito comuns lá e menos comuns aqui. Enquanto aqui o investimento em imóveis rende aproximadamente 8% ao ano, o investimento em um fundo de renda fixa medíocre rende mais de 12%. São 50% a mais de rendimento anual. Porque alguém investiria em imóveis?

Já nos Estados Unidos e Europa, com taxas de juros de pouco mais que 4% ao ano, o investimento em imóveis, com os mesmos 8%, passa a ser uma alternativa excelente. É por esse motivo que grande parte dos bancos europeus é proprietário de muitos imóveis. É um excelente investimento. Simples assim.

Bolsa de Valores

Já a Bolsa de Valores, é o local onde investimos em empresas. Escolhemos as ações em que investiremos baseados em nossa percepção de valor sobre determinada empresa. Assim, se acreditamos que uma empresa vai crescer bastante, investimos nela de forma a obter um retorno maior que o obtido em outras alternativas, como os imóveis e renda fixa.

Uma empresa pode dar retorno de diversas formas. As duas mais comuns são através da distribuição de dividendos e através da venda das ações.

Distribuição de Lucros

Se investimos R$ 1000 em uma empresa (através da compra de suas ações) e no final do ano essa empresa distribui R$ 100 de lucro, tivemos um rendimento de 10% ao ano. Se as ações da empresa continuam valendo o mesmo que valiam quando as adquirimos, este é o rendimento total que tivemos sobre o nosso investimento.

Venda de Ações

Por outro lado, se com o mesmo investimento de R$ 1000 a empresa terminar o ano com nossas ações valendo R$ 1200, então ao vender essas ações teremos ganho 20% somente com a valorização da própria empresa. Claro que temos que tomar cuidado com a empresa que escolhemos para investir porque existem diversos motivos que podem levar a empresa a valer menos do que pagamos por ela depois de um tempo. Podemos efetivamente perder boa parte do nosso dinheiro se não formos cuidadosos nessa escolha.

Algumas conclusoes

O melhor lugar para investir nosso dinheiro depende de diversos fatores. Um deles é o grau de risco que estamos dispostos a correr, outro é o rendimento que esperamos obter e um terceiro, geralmente esquecido pelos investidores novatos, é o mercado em que estamos atuando.

Temos que levar em conta tudo isso antes de jogar nosso dinheiro ganho com tanto esforço em um investimento qualquer. A única forma de fazer isso com total consciência é através do estudo constante.

Onde invisto meu dinheiro?

Muita coisa boa aconteceu desde janeiro de 2007, quando escrevi originalmente este artigo. Para conhecer a maneira mais lucrativa, mais segura, mais fácil e mais automática de investir e lucrar com a construção de imóveis, leia as informações no site: http://www.investimentoemimovel.com.br.

Atualmente, todo o meu dinheiro é investido na aquisição de consórcio imobiliários para investir na construção de imóveis.

Bons investimentos.

A Estória do Lápis

O menino olhava a avó escrevendo uma carta.

A certa altura, perguntou:

– Você está escrevendo uma história que aconteceu conosco? E por acaso, é uma história sobre mim?

A avó parou a carta, sorriu, e comentou com o neto:

– Estou escrevendo sobre você, é verdade. Entretanto, mais importante do que as palavras é o lápis que estou usando. Gostaria que você fosse como ele, quando crescesse.

O menino olhou para o lápis, intrigado, e não viu nada de especial.

– Mas ele é igual a todos os lápis que vi em minha vida!

-Tudo depende do modo como você olha as coisas.

– Há cinco qualidades nele que, se você conseguir mantê-las, será sempre uma pessoa em paz com o mundo.

“Primeira qualidade”:

Você pode fazer grandes coisas, mas não deve esquecer nunca que existe uma Mão que guia seus passos. Esta Mão apesar de ter nomes variados é a que nos dá uma direção em nossas vidas.

“Segunda qualidade”:

De vez em quando eu preciso parar o que estou escrevendo, e usar o apontador. Isso faz com que o lápis sofra um pouco, mas no final, ele está mais afiado. Portanto, saiba suportar algumas dores, porque elas o farão ser uma pessoa melhor.

“Terceira qualidade”:

O lápis sempre permite que usemos uma borracha para apagar aquilo que estava errado. Entenda que corrigir uma coisa que fizemos não é necessariamente algo mau, mas algo importante para nos manter no caminho da justiça.

“Quarta qualidade”:

O que realmente importa no lápis não é a madeira ou sua forma exterior, mas o grafite que está dentro. Portanto, sempre cuide daquilo que acontece dentro de você.

Finalmente, a “quinta qualidade” do lápis:

Ele sempre deixa uma marca. Da mesma maneira, saiba que tudo que você fizer na vida irá deixar traços, e procure ser consciente de cada ação.

A.D.

“Na vida temos o habito de buscar soluções que muitas vezes esta na simplicidade de um Lápis”

Frases do Comandante Rolim

A TAM, empresa de transporte aéreo brasileira que começou pequena e se tornou uma grande potência, deve muito ao seu principal líder, o Comandante Rolim. Abaixo, algumas das frases que ele costumava dizer. Revelam um pouco do carisma e liderança deste excepcional empreendedor brasileiro.

  • A grande invenção polivalente de Deus foi o pato. Ele anda, nada e voa. E faz tudo isso mal.
  • O lucro é consequência do serviço prestado, não do negócio realizado.
  • A melhor maneira de ganhar dinheiro é deixar de perdê-lo.
  • Rico não é quem tem mais, é quem menos precisa.
  • O sucesso só se mantêm quando vem aos poucos.
  • Peque por ação, não por omissão.
  • Quem não tem inteligência para criar tem que ter coragem para copiar.
  • O caminho para o sucesso não é fazer uma coisa 100% melhor, mas fazer 100 coisas 1% melhores.
  • Quando o patrão senta o empregado deita.

Plano de vôo

Este é meu plano de vôo para o sucesso. O que vem a seguir ainda não existe, são as coisas que planejo para meu futuro.

Atualização de fevereiro de 2010: tudo que escrevi em meu plano de vôo aconteceu melhor do que havia escrito 🙂

Porto Alegre, 26 de setembro de 2006.

Este é meu plano de vôo para o sucesso. O que vem a seguir ainda não existe, são as coisas que planejo para meu futuro. Muito do que escreverei poderá não acontecer. Sei que se este for o caso, será porque coisas ainda melhores acontecerão no seu lugar, coisas que não consegui prever. Vou tentar ser o mais objetivo e literal possível, descrevendo detalhes suficientes para que os planos abaixo sejam como um guia para minhas atitudes e ações na busca do que desejo. De tempos em tempos revisarei este texto e criarei novos planos de vôo, indicando o que já foi conquistado e planejando as conquistas futuras.

Este é o MEU plano de vôo para o sucesso. Fique a vontade para usa-lo como base para o seu próprio plano. Vamos em frente…

—–

Sou um escritor. Tenho um livro publicado por uma editora tradicional e mais de 1000 exemplares vendidos.

Sou sócio de três empresas e cada uma me rende mais de R$ 10.000 mensais na distribuição de lucros.

Ando sempre bem vestido e passo uma imagem de sucesso para as pessoas. Me visto de maneira relativamente informal, deixo o terno e as gravatas para aquelas ocasiões que os exigem, como o casamento dos amigos.

Possuo um Astra do ano, um carro excelente e confortável, sem necessidade de exposição excessiva. Minha esposa possui um 307 que ela adora.

Moramos em um amplo apartamento de três dormitórios em uma vizinhança tranquila e segura. O apartamento é decorado do nosso jeito, simples e moderno. Possuímos uma cozinha ampla e completa e uma sala grande e confortável para receber os amigos.

Tenho conta em três bancos e mais de R$ 100.000 em cada uma. Invisto com sabedoria, a longo prazo, não utilizando o montante principal para gastos do dia a dia. Possuo mais de R$ 200.000 em prestações pagas em diversas cartas de consórcio e mais de R$ 50.000 em moedas de ouro. Poderia viver apenas do rendimento das minhas aplicações porém não preciso tocar nele devido ao amplo fluxo de caixa mensal proporcionado pelas minhas empresas. Vivo com conforto e invisto o excedente na ampliação das empresas e em consórcios que ao longo do tempo se transformam em imóveis. Vivo com 20% do que ganho, investindo os 80% restantes.

Costumo tirar uma semana de férias a cada três ou quatro meses, quando viajo com minha esposa. Uma ou duas vezes ao ano fazemos uma viagem internacional. Adoramos conhecer lugares novos e também revisitar os que já conhecemos.

Mantenho a saúde e a disposição fazendo exercícios regulares e acordo cedo todos os dias. Me alimento bem e nos horários certos, sem pular as refeições.

Encontro frequentemente com os amigos. Organizamos jantares regularmente em nosso apartamento.

Leio, escrevo e falo fluentementeo inglês. Mantenho um blog nesta língua para aperfeiçoar a escrita. Leio livros e sites para aperfeiçoar a leitura. Assisto filmes e noticiários americanos sem legendas para melhorar a compreensão e participo de grupos de bate-papo para a conversação.

Minhas empresas operam o dia a dia sem a minha presença constante. Costumo passar algumas horas, semanalmente, em cada empresa. Tenho ótimos e leais funcionários.

Por ter bastante tempo livre minha carreira de consultor empresarial deslancha. Costumo atender três empresas simultaneamente. Depois do trabalho inicial costumo ficar com uma pequena participação na empresa, o que me rende bons dividendos.

Almoço e janto com minha família todos os dias. É em casa que tenho minhas maiores alegrias. Passo bastante tempo em casa. Fim de semana é sempre com a familia e com os amigos.

Gazela ou Leão

Na África, todas manhãs, uma gazela acordava sabendo que ela deveria conseguir correr mais do que o leão se quisesse se manter viva. Todas as manhãs o leão acordava sabendo que deveria correr mais do que a gazela se não quisesse morrer de fome.

Moral da História: Não faz diferença se você é gazela ou leão, quando o sol nascer você deve começar a correr.

Pedras no caminho.

“Posso ter defeitos, viver ansioso e ficar irritado algumas vezes, mas não esqueço de que minha vida é a maior empresa do mundo. E que posso evitar que ela vá à falência.

Ser feliz é reconhecer que vale a pena viver, apesar de todos os desafios, incompreensões e períodos de crise. Ser feliz é deixar de ser vítima dos problemas e se tornar um autor da própria história. É atravessar desertos fora de si, mas ser capaz de encontrar um oásis no recôndito da sua alma. É agradecer a Deus a cada manhã pelo milagre da vida.

Ser feliz é não ter medo dos próprios sentimentos. É saber falar de si mesmo. É ter coragem para ouvir um “não”. É ter segurança para receber uma crítica, mesmo que injusta.

Pedras no caminho?

Guardo todas, um dia vou construir um castelo…”

–Fernando Pessoa.

Investimento em consórcio no longo prazo

Acabo de escrever um novo artigo sobre investimento em consórcios. Está publicado no site da Megacombo, onde devo concentrar todos os futuros artigos sobre consórcios.

De toda forma, sempre que publicar algo lá, colocarei aqui no Moeda Corrente o link direto apra o artigo, de forma a facilitar a vida de todos leitores.

Clique no título abaixo para ler o artigo na íntegra:

Investimento em consórcio no longo prazo. Clique aqui para ler.

Empreendedor Rico: Resenha do livro

No final de janeiro havia lido o livro: Empreendedor Rico: 10 Lições Práticas para ter Sucesso no Seu Próprio Negócio, do Robert Kiyosaki, autor de Pai Rico, Pai Pobre.

Na minha opinião, somente a Introdução já vale os R$ 49 que o livro custa. O título original do livro, “Antes de Largar o Emprego”, me parece muito melhor que a tradução pobre e oportunista usando a palavra Rico. Não entendo porque a editora aqui faz esse tipo de coisa, mas provavelmente seja porque eles sabem o que vende aqui (o negócio deles) e eu não.

A Introdução explica o que é ser empreendedor e compara com ser empregado. Fala sobre as dificuldades que o empreendedor passa e quais as características de comportamente necessárias para quem pretende se tornar um. Explica ainda porque tanta gente se dá mal tentando empreender enquanto tem embutida na mente a forma “empregado” de pensar. Mostra que o comportamento empreendedor pode ser aprendido e explica que o pensamento de empregado é uma coisa dos tempos modernos (sim, o do Chaplin). Termina finalmente com uma cena do Filme Easy Rider, fazendo uma relação da busca da liberdade por parte dos protagonistas e da busca de liberdade do empreendedor.

Quem é empreendedor de verdade, daqueles que tocam seu próprio negócio há pelo menos 10 anos, que provavelmente já tenham tido quedas grandes, que devem ter tido mais de um negócio quebrado antes de “se encontrar” no negócio atual, certamente vai se identificar com muitas das coisas relatadas no livro.

Contando a história dos erros e quedas que ele teve na carreira, o autor vai colocando peça por peça do que é necessário mudar de dentro para fora na forma de pensar para aprendermos a agir instintivamente como empreendedores.

Vale a pena, mesmo. Para mim, que criticava o modo meio irresponsável como os outros livros incutiam a idéia de “larga tudo e abre uma empresa”, esse livro é a redenção do autor. Nele ele diz: “Larga tudo e abre uma empresa. Mas saiba que vai ter que passar por isto e isto e mais isto”.

Cuidado com o lance embutido

Esta semana recebi um e-mail oferecendo uma carta contemplada para venda. Os e-mails trocados exemplificam o absurdo que pode acontecer quando caimos no “conto do vigário” do lance embutido de algumas administradoras.

Bom dia Fabricio,

Li a matéria na internet sobre como investir em consórcio imobiliário e gostaria de tirar algumas dúvidas. Adquiri um consórcio imobiliário da Caixa Econômica e fui contemplado. Porém, não estou mais interessado no bem e gostaria de vender.

Os valores são:

Carta: R$ 14.600,00
Restam: 77 prestações de R$ 246,40
Valor pago: R$ 5.900,00

Quanto eu poderia ganhar de ágio nessa venda? Seria fácil vender esta carta?

Obrigado,
Nome Omitido.

Oi Nome Omitido,

Como o valor do crédito da tua carta é pequeno e tanto saldo devedor quanto o valor de entrada são muito altos em relação ao crédito, acredito que não seja fácil vender essa carta.

Estão certos os valores que tu passaste?

Porque fiz o cálculo, e dá mais de 70% de acréscimo na relação do crédito com o saldo devedor.

Abraço,
Fabricio.

Oi Fabricio,

Os valores estão corretos sim. Eu comecei pagando por uma carta de R$ 40.000,00 uma prestação de R$ 557,00 e após o “lance embutido” (utilizei 50% da própria carta + R$6.000,00 de FGTS), fui contemplado e o valor caiu para R$ 246,40.

Seria complicado passar este consórcio contemplado mesmo cobrando um valor mínimo de ágio (R$ 500,00 a R$ 1.000,00) ou até mesmo sem cobrança de ágio? A Megacombo faria este tipo de transação com a minha carta?

Abraços.
Nome Omitido.

No exemplo acima dá para notar o absurdo que pode ocorrer quando optamos por fazer um consórcio que permite utilizar “lance embutido”. Acabamos com um consórcio de menos da metade do valor original, mas pagamos a taxa de administração sobre o valor total.

Uma taxa de administração que deveria ser de aproximadamente 20% pode se transformar em mais de 70%, como vimos no caso acima.

Por esse motivo que eu procuro sempre mostrar para as pessoas a importância de estudar o que vão fazer antes de partir para a ação. Ou no mínimo, que procurem informação com quem costuma investir nisso. Notem bem o termo: investir, não vender. Porque a quase totalidade dos vendedores de consórcio não possuem consórcios em seus próprios nomes. Se eles não usam o produto que vendem, como acreditar que eles entendem do que estão falando?